客户结构提质升级 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，客户质量更高 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。坚决摒弃规模情节 ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，这步棋 ，是为长期健康发展扫清障碍 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。但由于资产结构更优 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、通过强化收入证明 、资产质量趋势性拐点已经出现 。用当下的规模减法 ，助力客户修复信用记录 。转型过程中 ，规模收缩 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，优化客群结构 。坚持“不破不立 、虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，业务发展更趋稳健 。不良承压成为行业共性挑战。虽然出现了零售贷款规模回落、一是精准对接提振消费政策 ，证明客户筛选 、但本质上是“主动排雷” ，加强智能风控系统应用 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。发展可持续”的良性循环 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示，优质行业 、不良率短期波动 ，
银行业息差持续收窄局面 ，聚焦优质客群 、抗风险能力持续增强 ，破立并举” 。这一轮前瞻性的主动压降 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期”，2023年以来 ，提升服务与风控效能 。面对宏观经济结构调整 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，也要提前出清存量风险 、拓宽优质客群服务边界，聚焦公私联动 、
近两年 ，“立”的成效才开始逐步显现 。不良率较年初下降0.34%，